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四招教你提高房贷成功率
1. 备齐文件
申请贷款免不了文书工作，因此，准备好所需的文件是最基本的要求。
值得留意的是，如果你是自雇人士、在海外工作或外国人，还需要准备额外的文件证明。你所需要准备的基本文件包括：身份证副本、贷款申请表格、薪水单、雇员公积金户口结单等。
如果在第一次提出申请的时候因为文件不齐全而被拒绝，就会在银行的系统留下记录，那么你以后再度提出申请的时候，银行可能会因为这个记录而更加谨慎和严格地审查你的申请。
所以，最好是在第一次申请的时候就确保文件齐全，并且尽快送达负责审核的银行职员手上。
2. 算好你的DSR（Debt Service Ratio）
要成功从银行手中获得房贷，首先必须了解银行是通过什么来决定是否要批准贷款给你。其中，通过DSR来评估你的贷款偿还能力就是银行的审核标准之一。简单而言，DSR的计算方式是：总债务/净收入 X 100%。
一般上，最理想的百分比是介于30%至40%之间，也就是你的贷款只会占你的收入的30%到40%。
在马来西亚，银行通常不会接受DSR超过70%的贷款申请。不过，每家银行对DSR的要求都不尽相同，所以你可以尝试向不同的银行提出申请，提高成功率。
3. 良好的信贷记录
银行会审核你的CTOS和CCRIS，检查你是否有被列入黑名单、是否有诉讼案缠身，以及每个月是否准时还清债务和贷款等，从中分析你是否为一名有纪律的贷款者。
记录在CCRIS系统内的数据包括信用卡债务、个人贷款、车贷、房贷和PTPTN等。因此，如果你真的想要购买房子，建议你每月准时偿还债务，避免因为信贷记录不佳而导致贷款申请被拒。
不管是你的信贷记录太差，或者是完全没有信贷记录，银行批准放贷的可能性也不太大，因为在银行的眼中，两者都是属于高风险的组别。
因此，你可以尝试通过使用不同银行的信用卡，尤其是那些不需年费的信用卡，以最低的成本来逐步建立起良好的信贷记录。
4. 稳定的收入
由于房贷是每个月都必须清缴的款项，因此银行必须确保房贷申请者有一份稳定的收入。
收入不稳定也成为银行拒绝批准房贷的原因之一。这也解释了为什么银行一般会要求申请者提供至少三个月的收入证明，以证明其收入的稳定度。
如果你是自雇人士，那么你可能会被要求提供至少6个月的收入证明；如果你有自己的生意或者公司，也要证明这些生意和公司已经是营运至少一两年的时间。
在这方面，最好是在你准备万全之后，才向银行提出申请，否则很容易被拒绝。
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